A segunda edição do Boletim Empreender Brasil – Inteligência de Mercado para as MPMEs revela que 42,3% dos empreendedores de micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) no Brasil mantêm suas finanças pessoais e empresariais em dia, sem negativações. O estudo, realizado pela Serasa Experian, cruzou os dados de CNPJs e CPFs dos sócios para identificar o nível de regularidade financeira em cada perfil.
A pesquisa classifica as MPMEs em quatro categorias distintas:
- Empresa e sócios com as contas em dia (42,3%)
- Empresa negativada e sócio com contas em dia (17,9%)
- Empresa com contas em dia e sócios negativados (18,5%)
- Empresa e sócios negativados (21,3%)
O levantamento destaca também que a inadimplência é maior entre empresas mais antigas. No caso de negócios com até um ano, 66,7% dos sócios e empresas mantêm contas em dia. Esse número cai para 37,9% nas empresas com mais de 20 anos, pois, com o passar do tempo, muitos negócios acumulam negativações. Segundo Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas da Serasa Experian, fatores como juros altos e câmbio valorizado aumentam os custos e dificultam o fluxo de caixa, elevando a procura por crédito, mas com entraves para sua concessão.
Inadimplência segundo o tempo de fundação
| Tempo de Fundação | Empresa Negativada e Sócio Negativado | Empresa Negativada e Sócio não Negativado | Empresa não Negativada e Sócio Negativado | Empresa não Negativada e Sócio não Negativado |
|---|---|---|---|---|
| Até 1 ano | 1,10% | 1,00% | 31,20% | 66,70% |
| 1 a 2 anos | 5,10% | 3,70% | 27,50% | 63,70% |
| 2 a 3 anos | 12,00% | 6,80% | 24,10% | 57,00% |
| 3 a 5 anos | 20,80% | 12,80% | 17,80% | 48,60% |
| 6 a 10 anos | 25,00% | 14,90% | 24,00% | 36,10% |
| 11 a 20 anos | 24,70% | 23,10% | 15,90% | 36,40% |
| Mais de 20 anos | 22,60% | 31,40% | 8,10% | 37,90% |
Inadimplência por região
A pesquisa também mostra variações regionais. O Sudeste apresenta o maior percentual de empreendedores e empresas com contas em dia, com 51,9%, seguido pelo Sul, com 41,6%. Já o Nordeste tem a maior taxa de inadimplência entre empreendedores e empresas.
Região Empresa Negativada e Sócio Negativado Empresa Negativada e Sócio não Negativado Empresa não Negativada e Sócio Negativado Empresa não Negativada e Sócio não Negativado Centro-Oeste 21,60% 15,70% 22,10% 40,60% Norte 22,70% 16,40% 23,90% 36,90% Nordeste 26,90% 16,80% 23,40% 32,90% Sudeste 16,50% 18,40% 13,20% 51,90% Sul 22,00% 18,60% 17,80% 41,60%
Inadimplência por setor
Os setores de atuação também influenciam na situação financeira das empresas. No setor primário, 50,3% das empresas e sócios estão em dia, enquanto o comércio tem a maior taxa de negativações.
Setor Empresa Negativada e Sócio Negativado Empresa Negativada e Sócio não Negativado Empresa não Negativada e Sócio Negativado Empresa não Negativada e Sócio não Negativado Comércio 24,60% 21,60% 15,30% 38,50% Indústria 23,70% 23,90% 15,80% 36,60% Primário 14,40% 17,30% 17,90% 50,30% Serviços 19,70% 15,50% 20,20% 44,50%
Cleber Genaro recomenda que a divisão entre finanças pessoais e empresariais seja uma prática constante para a gestão dos negócios. “Separar os caixas é essencial para uma visão clara da situação financeira do negócio e para decisões mais precisas, seja para investimentos ou para redução de custos. Isso contribui para a estabilidade e o crescimento das empresas”, afirma.
